Echtscheiding groter risico voor de hypotheekmarkt dan de crisis
De economische crisis leidt tot nu toe nauwelijks tot oplopende betalingsachterstanden en gedwongen woningverkopen. Voor zover woningen gedwongen met verlies worden verkocht, is de oorzaak in toenemende mate echtscheiding.
Dit zei directeur Karel Schiffer van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen op het tweedaagse congres van Euroforum over de hypotheekmarkt in Amsterdam.
Volgens Schiffer heeft de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) bewezen een belangrijk instrument te zijn voor de stabilisering van de woningmarkt. De tijdelijke verhoging van de garantiegrens per 1 juli van euro 265.000 tot euro 350.000 blijkt een groot succes. Het bereik van de NHG onder de grens van euro 350.000 is sterk gestegen. Onder de euro 265.000 is het bereik nu zelfs 95%.
Forse renteopslag voor hypotheken zonder garantie
Volgens Schiffer is dat niet verwonderlijk, omdat de banken een forse renteopslag vragen voor hypotheken zonder garantie. 'Huizenkopers zonder NHG zijn dan een dief van de eigen portemonnee.' Volgens Schiffer komt het zelfs voor dat huizenkopers zonder NHG 80 basispunten meer rente moeten betalen. Dan is de eenmalige premie van 0,45% al in één jaar dik terugverdiend.
Schiffer verwacht dat het aantal afgegeven NHG's stijgt van 80.000 in 2008 tot 95.000 dit jaar tot 120.000 in 2010. In de schadepot zat in oktober euro 560 mln.
Fraudegevoelige lekken in de regeling
Die pot groeit snel omdat de schadelast tot nu toe reuze meevalt. Sterker nog, de uitbetaalde bedragen vertonen ondanks de crisis een dalende trend: van euro 25,5 mln in 2007 naar euro 20,5 mln in 2008 en naar verwachting euro 18 mln dit jaar. De daling wordt volgens Schiffer vooral veroorzaakt door het dichten van fraudegevoelige lekken in de regeling. Het aantal gedwongen verkopen van woningen loopt nauwelijks op. Voor zover daarvan sprake is, gaat het in toenemende mate om gevallen van echtscheiding.
Echtscheiding kon in tijden van stijgende huizenprijzen gemakkelijk worden opgevangen met de overwaarde van de woning. Maar nu ligt dat anders. Stellen die twee jaar geleden een huis kochten en nu uit elkaar gaan, worden geconfronteerd met een restschuld en moeten dan bij verkoop een beroep doen op de NHG. Behalve om de waardedaling van de woning (het laatste jaar ongeveer 5%) gaat het dan om de kosten koper en de overdrachtsbelasting. 'Je hebt het dan al gauw over bedragen van euro 35.000', zei Schiffer.
Betalingsachterstanden op de hypotheek
Ook de betalingsachterstanden op de hypotheek laten nog geen verontrustend beeld zien. Vorig jaar waren er 1900 meldingen van 4 maanden betalingsachterstand, vergeleken met 2000 in 2007. Dit jaar wordt een stijging met 18% verwacht tot 2200. Maar dat is nog steeds een fractie op het totaal van 1,1 miljoen verstrekte garanties. Bovendien sluit Schiffer niet uit dat de stijging vooral administratieve redenen heeft. Het waarborgfonds heeft de banken vorig jaar gemaand betalingsachterstanden zo snel mogelijk te melden en gedreigd dat nalatigheid gevolgen heeft voor de schadeafwikkeling. Het kan dus zo zijn dat de geldgevers nu betalingsachterstanden eerder en vaker melden dan vroeger. Op de speciaal door het kabinet in het leven geroepen 'Woonlastenfaciliteit' wordt tot nu toe nauwelijks een beroep gedaan.
Ondanks de dalende schade stijgt de premie voor de Nationale Hypotheek Garantie volgend jaar van 0,45% naar 0,55%, een premiestijging dus van meer dan 20%. Schiffer noemde dat een 'moeilijke boodschap'. Maar hij wees op de nog steeds slechte vooruitzichten voor de economie en de werkloosheid. Tot 2013 houdt het Waarborgfonds rekening met alsnog een verdubbeling van de schadelast.
Klanten DSB houden
hypotheekrenteaftrek 30 oktober
2009
Achmea doet beroep op Bos 24 oktober 2009
Nationale Hypotheek Garantie verscherpt eisen aan
taxateur 15 oktober 2009
Meer achterstanden bij hypotheek 5 oktober
2009
Snelle groei hypotheekgarantielening 5 oktober
2009
| Gerelateerde artikelen | ||
|---|---|---|
| 12-03 |  Lagere beoordeling vehikels van DSB | |
| 22-02 | Internationale afspraken | |
| 20-02 | Per saldo | |
| 01-02 | Buitenlandse vastgoedleningen SNS kunnen nog jaren hoofdpijn geven | |
| 27-01 | Verlies voor verzekeraar hypotheken | |
Om reacties te kunnen plaatsen moet u ingelogd zijn. Ga naar 'Mijn FD' om in te loggen.
Conclusie S Heman, 19 november 2009
Weer terug naar een beleid waar banken slechts het inkomen van 1 kostwinnaar meerekenen. En als het even kan ook nog gelimiteerd tot 3-4 bruto jaarsalarissen. Al die opfokkerij van de huizenprijzen door overmoedige jonge stelletjes moet maareens afgelopen zijn.
Geld verdienen aan de crisis H.F.G. ter haar, 19 november 2009
Tja dat is zeker raar, maar zoals hier al staat, als je het niet doet.....dat huizenkopers zonder NHG 80 basispunten meer rente moeten betalen….. Tis wel een grappig cirkeltje. Bank veroorzaakt creditcrisis, als gevolg waarvan mensen in de financiële problemen raken. Bank mag vervolgens dat financiële problemen als een risico aanmerken, en heeft de mogelijkheid om de rente (….. terwijl de spread, bijna 4%, tussen de euribor en de hypotheekrente ook al tot recordhoogte is gestegen) in sommige gevallen nog eens met 80 basispunten verhogen. Lijkt haast wel op het kopen van een call optie met voorkennis.
Geld verdienen aan de crisis M.R. Boetje, 19 november 2009
Toch opvallend. In alle jaren dat de NHG bestaat is er minder aan schade uitgekeerd dan dat er aan premie binnen kwam. De stroppenpot is dus zeer rijkelijk gevuld. Zelfs nu, terwijl we al anderhalf jaar crisis hebben, komt er meer binnen dan dat er uitgekeerd wordt. En dan toch de premie met meer dan 20% verhogen "omdat we denken dat het tot 2013 slechter gaat worden". Daarvoor heb je nu juist de pot al die jaren gevuld. Waar is dat geld dan? Saillant detail: als je als intermediair besluit je provisie-inkomsten op te krikken omdat de markt slechter is geworden heb je direct de AFM op je dak. Doet NHG zoiets dan is het prima. Als we in Nederland een transparante, eerlijke financiele markt willen dragen dit soort acties daar niet aan bij.
